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來(lái)源：南方都市報(bào)

支付寶的目標(biāo)，就是要“全方位全群體”。

據(jù)公開(kāi)媒體報(bào)道,截至2008年8月28日,支付寶的注冊(cè)用戶數(shù)達(dá)到1億；而截至6月底,中國(guó)網(wǎng)民數(shù)達(dá)到2.53億,也就是說(shuō),國(guó)內(nèi)網(wǎng)民將近40%是支付寶的用戶。更耐人尋味的是,淘寶網(wǎng)用戶數(shù)也僅為8000萬(wàn)。而在五年前,支付寶原本只是淘寶網(wǎng)一項(xiàng)功能、一個(gè)部門(mén)。無(wú)怪乎觀察人士欣喜地為之撰文評(píng)論:“單飛”之后的支付寶完成了它的“成人禮”。

但值得注意的是,即使是這家國(guó)內(nèi)最大的第三方支付公司也沒(méi)有給出盈利時(shí)間表。

自上線至今,支付寶一直奉行馬云“先做大做強(qiáng)C2C交易規(guī)模”的整體戰(zhàn)略跑馬圈地。“就2009年的規(guī)劃來(lái)說(shuō),我們的重心還是放在繼續(xù)做大網(wǎng)絡(luò)交易規(guī)模的工作上。”支付寶副總裁邱昌恒告訴本報(bào)記者,對(duì)于支付寶是否盈利似乎不是太在意。

幸福的童年

在我國(guó)網(wǎng)購(gòu)市場(chǎng)仍處于萌芽階段的時(shí)候,信用問(wèn)題不僅困擾著買賣雙方,也困擾著作為C2C賣方平臺(tái)的淘寶網(wǎng)。支付寶正是為淘寶解決了這個(gè)難題。

與背靠西方成熟信用體系的貝寶(PayPal)不同,支付寶并沒(méi)有直接劃賬給賣方,而是買家先把錢打到支付寶,支付寶通知賣家發(fā)貨,買家收到貨后確認(rèn)收款時(shí),支付寶才付款給賣家。馬云確信,只有買方得到更好的保障,淘寶的交易才會(huì)活躍,盤(pán)子才能做得足夠大,并以這樣的理念說(shuō)服眾多的賣家。而另一方面,對(duì)于信用體系暫不完善的國(guó)情,支付寶試圖通過(guò)買賣雙方的交易信息建立起來(lái)一套信用評(píng)價(jià)體系。

可以說(shuō),支付寶扮演了網(wǎng)上“銀聯(lián)”的角色,這位“中間人”除了提供貨款的擔(dān)保,還為買賣雙方提供了銀行間的“轉(zhuǎn)賬支付”功能。而后者,自然少不了銀行的參與。

銀行也有自己的考慮,將自己的系統(tǒng)與支付寶對(duì)接起來(lái),不僅增加業(yè)務(wù)量,對(duì)于柜臺(tái)資源的成本節(jié)約也是顯而易見(jiàn)的。

支付寶的擔(dān)保功能彌補(bǔ)了信用缺失背景下的交易風(fēng)險(xiǎn),讓淘寶在隨后的時(shí)間里獲得了迅猛的發(fā)展,將國(guó)內(nèi)網(wǎng)購(gòu)市場(chǎng)從2003年的39億元放大至2005年的193億元。而業(yè)內(nèi)老大易趣只能屈居老二。

2004年底,支付寶正式從淘寶剝離,成立了獨(dú)立的支付寶公司。單飛之后的支付寶也將目光瞄向更多的電子商務(wù)網(wǎng)站。

而各大銀行亦盯住網(wǎng)上銀行市場(chǎng)的蛋糕。在成立近兩年后,支付寶宣布全面停止線下銀行柜臺(tái)的支付寶帳戶匯款業(yè)務(wù),拉開(kāi)了與銀行網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)合作關(guān)系大幕。在這一階段,在同為擴(kuò)大市場(chǎng)規(guī)模的愿景下,支付寶的免費(fèi)策略仍得到銀行的響應(yīng)。

成長(zhǎng)的煩惱

正是在這個(gè)時(shí)期,財(cái)付通、拉卡拉、快錢等獨(dú)立第三方支付公司從半路殺了出來(lái),引燃了第三方支付市場(chǎng)的硝煙。

競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的加入,意味著行業(yè)會(huì)進(jìn)入一輪沖動(dòng)、非理性的慘烈廝殺。但由于《支付清算組織管理辦法》遲遲未能出臺(tái),對(duì)于收費(fèi),所有的第三方支付企業(yè)都非常謹(jǐn)慎,唯恐因小失大。

自2007年4月起,支付寶針對(duì)簽約商家和非簽約商家按照不同費(fèi)率進(jìn)行收費(fèi)。“誰(shuí)賺了錢就收誰(shuí)的錢。”邱昌恒說(shuō)。自此之后,國(guó)內(nèi)其他互聯(lián)網(wǎng)第三方支付企業(yè)才開(kāi)始收費(fèi)。

收費(fèi)時(shí)代的來(lái)臨,伴隨的是向銀行付費(fèi)的時(shí)代一并開(kāi)啟。“我們和銀行之間是深入的合作,包括有些雙方資源互換等等。隨著深入合作,大家的收益已經(jīng)不只是簡(jiǎn)單的費(fèi)率問(wèn)題,支付寶的發(fā)展給銀行帶來(lái)多少新增的用戶,一起在做大一塊餅。”邱昌恒在接受記者采訪時(shí)表示,盡管共同愿景沒(méi)有改變,但目前支付寶付給銀行的網(wǎng)關(guān)費(fèi)率已成為主要的營(yíng)業(yè)支出。

然而,對(duì)商戶方面的收費(fèi)卻暫時(shí)彌補(bǔ)不了這部分支出。艾瑞咨詢網(wǎng)上支付分析師蔣李鑫告訴記者,目前行業(yè)運(yùn)營(yíng)商的盈利主要網(wǎng)關(guān)收入,這一部分占比高達(dá)70%以上。

邱昌恒也介紹說(shuō),在擴(kuò)大網(wǎng)絡(luò)交易的規(guī)模上,支付寶每年投入數(shù)億；但商戶的收費(fèi)量遠(yuǎn)遠(yuǎn)跟不上投入。不過(guò),與其他獨(dú)立的第三方平臺(tái)不同的是,支付寶始終奉行阿里巴巴及其電子商務(wù)市場(chǎng)的整體戰(zhàn)略。因此,支付寶的跑馬圈地仍將繼續(xù)。

“圈地”主旋律

在支付方式上,支付寶開(kāi)始向其他的支付渠道延伸,成立之初便使用的地面柜臺(tái)的支付寶轉(zhuǎn)賬匯款渠道,被重新拾回。在中國(guó)郵政網(wǎng)匯e產(chǎn)品之外,支付寶又與拉卡啦等線下終端商合作。

艾瑞咨詢分析師張艷平認(rèn)為,在經(jīng)歷了對(duì)網(wǎng)民用戶的激烈爭(zhēng)奪后,支付企業(yè)瞄準(zhǔn)了更大的市場(chǎng)。全國(guó)十多億的人口中,網(wǎng)民滲透率2007年僅16%,寬帶互聯(lián)網(wǎng)用戶的滲透率僅12%。

“網(wǎng)購(gòu)消費(fèi)行為一定有一個(gè)過(guò)渡,消費(fèi)者要嘗試地面渠道的支付再慢慢轉(zhuǎn)移到線上支付來(lái)。”邱昌恒介紹說(shuō),支付寶同時(shí)與便利店渠道展開(kāi)直接合作,開(kāi)拓地面支付渠道,意在培養(yǎng)八成以上非網(wǎng)民網(wǎng)絡(luò)支付的習(xí)慣。

個(gè)人用戶規(guī)模優(yōu)勢(shì)直接體現(xiàn)在個(gè)人用戶的價(jià)值上,這尤其在民生領(lǐng)域表現(xiàn)更為明顯。為此,第三方支付公司在水、電、煤、通訊費(fèi)、電信費(fèi)、物業(yè)費(fèi)、養(yǎng)路費(fèi)、學(xué)費(fèi)、交通罰款等繳費(fèi)領(lǐng)域展開(kāi)激烈爭(zhēng)奪。

支付寶也正向這塊市場(chǎng)挺進(jìn)。在廣東韶關(guān),全市參加社保的人員已經(jīng)可以使用支付寶繳納醫(yī)保；在浙江,很多地市則可以通過(guò)支付寶繳納養(yǎng)路費(fèi)。

盈利有多遠(yuǎn)?

“增值服務(wù)一定是第三方支付盈利擴(kuò)展的重要趨勢(shì),單單依靠簡(jiǎn)單而同質(zhì)化的網(wǎng)關(guān)支付,如此多的支付平臺(tái)很難獲得足夠的生存空間。”蔣李鑫告訴記者。而換個(gè)角度,對(duì)于第三方支付來(lái)說(shuō),還有不少新的市場(chǎng)有待開(kāi)拓。

支付方案定制成為支付寶突破口之一。“在航空公司和票務(wù)代理之間存在好幾層復(fù)雜的分銷關(guān)系,同一張票,來(lái)自不同地區(qū)、不同票代,費(fèi)率不同,票代之間還存在著互換平臺(tái)。我們深入了解后,為機(jī)票行業(yè)單獨(dú)開(kāi)發(fā)了產(chǎn)品。”支付寶市場(chǎng)總監(jiān)董新平介紹道。

在增值服務(wù)內(nèi)容中的支付系統(tǒng)定制,一些行業(yè)分賬系統(tǒng)往往較為復(fù)雜,例如航空客票B2B領(lǐng)域,第三方支付憑借創(chuàng)新和營(yíng)銷得到機(jī)遇。據(jù)艾瑞統(tǒng)計(jì),航空客票B2B交易額規(guī)模在去年上升240.7億元,達(dá)到300億元,增幅列所有細(xì)分行業(yè)之最,同時(shí)預(yù)計(jì)2012年航空客票網(wǎng)上支付交易額將超2000億元。

無(wú)論在C2C、B2C還是B2B,再到便民的G2C,支付寶的觸角都在不斷地在延伸,實(shí)現(xiàn)用戶規(guī)模和應(yīng)用范圍“足夠大”的目標(biāo)。支付寶的目標(biāo),就是要“全方位全群體”。“互聯(lián)網(wǎng)瞬息萬(wàn)變,說(shuō)不定兩三年支付寶就盈利了。"邱昌恒表示。